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先輩や上司は教えてくれない!? 新社会人に贈る「お金の話」 2018

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新年度が始まり、今年もフレッシュな若者たちを見かけるシーズンとなった。そこで今回はそんな彼らに向けてお金の話をしてみたい。と言っても、新社会人に対して偉そうに講釈を垂れるつもりは毛頭なく、かつて「新入社員だった自分」へアドバイスするつもりで書いてみた。
※昨年4月の記事を最新の情報にアップデートしたものです


ではどうぞ

ネット銀行口座を作ろう!
家賃の振込や突然の飲み会でATMでの現金引出などこうした手数料は馬鹿にならない。ネット銀行は比較的ゆるい条件で手数料無料になるので作っておいて損はない。会社に相談すれば給与振込先にもできるかも!?

楽天銀行
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ハピタス経由で口座開設すると750円分のポイントがもらえる。今ならハピタス登録で1,000ptプレゼント(4/20まで) 社会人になると金融機関やカードを申し込む機会が増えると思うけどハピタス経由がおトク!


クレジットカードを作ろう!
カード破産など負のイメージがあるが「ショッピング1回払い」に限定すれば怖いものではない。今やほとんどの場所でクレカ決済ができ、格安SIMなどクレカ払い専用のものまである。ポイントが貯まるのも嬉しい。

リクルートカード
年会費無料で1.2%還元。nanacoチャージでもポイントが貯まるので水道料金等コンビニ払いのお供に!

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クレジットカード+キャッシュカード+WAONの「イオンカードセレクト」なら普通預金金利が0.1%に!
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エポスカード
・年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯
・マルコとマルオ7日間でマルイ10%オフ(年4回)
(参考)【最新】エポスカード発行で最大15,000円分のポイントがもらえる【ご紹介番号付き】

楽天カード
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・楽天銀行から引き落としでポイントがもらえる!

調子に乗って使いすぎたり、リボ払いにしちゃダメだぞ?(笑)


少しでも余裕のある人はiDeCoを始めよう!
社会人1年目の薄給でお金に余裕なんてないよね…よくわかるよ。でもね「社会人なら保険くらい入っておいたほうがいいぞ」と言うセンパイからのアドバイスや生保レディ(今でもいるのかな…)の誘惑を無視して、保険ではなくiDeCoに拠出することをオススメする。リスク分散の観点から持株会も非推奨。
※若い独身者は死んでも金銭的に困る人はいないだろうし、大病を患う確率も低い。万が一に備えるなら貯蓄をし、後は高額療養費制度に頼ろう

まだ安月給で税率も低く、節税効果はたかがしれているかもしれない。でももし入るなら退職所得控除額を増やすためにも1ヶ月でも早い方がいい。月5,000円から拠出可。翌年からの住民税ショックも多少は軽減できる。
※住民税は前年の年収がベースなので一般的には社会人2年目から徴収

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さらに余裕のある人は証券口座を開設しよう!
iDeCoを上限まで拠出したらさすがに余裕はないと思うがひとつくらい証券口座を持っててもいい。銀行口座とリンクすることで預金金利が上がったり、個人向け国債を買ったり、非リスク資産の形成にも役立つ。

もちろん余裕があれば、少額ずつでもNISAで積立投資をしてみるのもよい。生活防衛資金(100万くらい?)を確保してから投資を始めるべきという意見もあるが、新社会人がそれだけの金額を貯めるには相応の時間を必要とする。機会損失を避けるため、また経験を積むためにも月3,000円程度でもいいから実際にやってみては?

ちなみに自分は形から入らず、走りながら形を作っていくタイプ。そして足りないものがあれば随時修正していけばいい。お金はないけど、「時間」という資産があるのが若者の特権だ。

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(参考)SBI証券で投信積立キャンペーン実施中(3/31~4/30)

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最後に…
税と社会保障制度の知識は身につけておいた方がいい。知識は身を助ける。問題なのは所得の格差ではなく、知識の格差だと思うからだ。そして仕事に疲れたらまたおいで。次はゆるく生きるコツを伝授しようかの…。

以上 2018年の私から199X年の私へ




投資経験がない人には迷わずこの一冊。最低限の勉強をしてから投資という大海原に漕ぎ出そう!

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コメント

No title

実は1年目は住民税が無いので2年目から収入面がちょっとキツくなるんですよね。
なのでIdecoにしてもなんにしても1年目でぎゅうぎゅうのギリギリの設計にはしないほうがいいかな。
でもidecoは満額やったほうがいいでしょうね、今の新社会人はお得だな。

200x年の私…
読んでおきたかった
でも2012年の私
遅くなろうとも間違いない一歩だったぞ

Re: No title

可能な限り満額やった方がいいですね。ローコストで世界銃の株式にインデックス投資もできるし、節約や小銭稼ぎの手段も増えたし、いい時代になったものです。その分、知る者と知らない者の格差は拡大していきそうですね。

Re: タイトルなし

かく言う自分もiDeCoは2015年から始めた後発組です。
今からでも遅くない! これをモットーに生き抜いていきましょう!

No title

snufkinさん、ご無沙汰しております。
暑くなってきましたね。
私は4月から派遣先で契約社員になりました。
仕事も増えそうで怖いので最初はお断りさせてもらったんですが、
仕事は今のままでいいと言ってもらい、今のところ以前のままの仕事量と責任で平和に過ごせています^^
iDecoも会社が確定給付企業年金の制度があり、企業型になりましたので負担額が半分くらいになりました。
(因みに今の会社でiDecoの手続きしたのは私が初めてだったみたいです…。企業年金も退職金もあるから皆さんそこまで興味ないのでしょうね…余裕でうらやましい(+o+))。
憧れのsnufkinさんスタイルの生活は私にはまだまだ!なのですが、いつかのその日のため、今後もブログ楽しみにしています。自分のことばかり失礼いたしました!

Re: No title

確定給付型(DB)があり、企業型の確定拠出(DC)もあるとはかなり手厚いですね。
福利厚生の充実したいい会社に就職できたのではないでしょうか。

派遣も3年縛りができ、これから優秀な派遣社員は契約社員や正社員に一本釣りされていくのではないでしょうか。

自分もなるべく働きたくはないですが(笑)、月11日勤務でもいいから直雇用になってとオファーがあれば応じることもやぶさかではありません。真の働き方改革はお国がお膳立てしてくれるのを待つのではなく、自らの力で推し進めることではないでしょうか。


いつもあたたかいコメントありがとうございます!

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プロフィール

snufkin

Author:snufkin
人生、ニートときどき派遣。
40代前半のしがない派遣社員。

【メディア掲載履歴】
・BIG tomorrow 2016年11月号
・BIG tomorrow 2017年3月号
・週刊東洋経済 2017年3/11号

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